Preguntas que se haría cualquier trabajador sobre la jubilación

Desde el Instituto Santalucía contestamos a las preguntas que se haría cualquier trabajador en relación con su planificación financiera para la jubilación.

/ 6 diciembre, 2016
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A continuación damos respuesta a unas preguntas básicas sobre la jubilación que cualquier trabajador debería hacerse para realizar una correcta planificación financiera de su jubilación.

¿Qué es la jubilación?
¿Qué es la planificación financiera de la jubilación?
¿Por qué es importante conocer el funcionamiento y las prestaciones del sistema público de pensiones?
De cara a mi jubilación, ¿qué cubre la Seguridad Social? ¿Qué otras contingencias le son afines?
¿Cómo funciona el sistema público de pensiones español?
¿Qué es el Régimen Especial de Clases Pasivas?
¿Qué son los niveles contributivos y no contributivos?

¿Qué es la jubilación?

Es el momento de la vida en el que una persona deja de trabajar cuando alcanza una edad a la que legalmente puede acogerse a la jubilación. A partir de ese momento cobrará una pensión hasta que fallezca.

¿Qué es la planificación financiera de la jubilación?

Planificar la jubilación significa analizar y prever los recursos económicos de los que dispondremos llegado ese momento y usar el ahorro acumulado para complementar la pensión pública y así poder disfrutar de un nivel de vida similar desde que dejamos de percibir un salario con motivo de dicha jubilación.
La planificación deberá modificarse en función de hitos y contingencias que puedan ocurrir a lo largo de la vida. El objetivo de esta planificación es el de generar y gestionar un patrimonio suficiente para poder hacer frente al gasto futuro sin comprometer las necesidades de gasto actual y hasta que llegue el momento de la jubilación. Para ello se deberán tener en cuenta las alternativas de ahorro y las figuras de protección del sistema público de pensiones a nuestra disposición.

¿Por qué es importante conocer el funcionamiento y las prestaciones del sistema público de pensiones?

El conocimiento del sistema público de pensiones es una pieza clave de la planificación financiera, ya que, por lo general, las pensiones públicas son la principal fuente de ingresos de los jubilados. Por otra parte, el derecho a recibir una pensión se adquiere desde el primer día de trabajo, por lo que la carrera de cotizaciones puede planificarse en función del resultado final deseado.

De cara a mi jubilación, ¿qué cubre la Seguridad Social? ¿Qué otras contingencias le son afines?

Con el objetivo de que todos los trabajadores, incluso si no han cotizado el suficiente número de años, puedan tener recursos para hacer frente a la jubilación, la Seguridad Social incluye dos niveles de cobertura:

  • El nivel contributivo.
  • El nivel no contributivo o asistencial.

Entre las contingencias “afines” a la de jubilación que cubre el sistema público de pensiones se encuentran:

  1. La maternidad y cuidado de familiares.
  2. La incapacidad.
  3. La viudedad y la orfandad.

Para poder percibir una pensión asociada a dichas contingencias, se deberán cumplir una serie de requisitos.

¿Cómo funciona el sistema público de pensiones español?

Funciona como un sistema de reparto. Esto quiere decir que las cotizaciones sociales de trabajadores y empresarios, junto con algunas transferencias procedentes del Estado, recaudadas en cada año sirven para pagar las pensiones existentes en ese mismo año.

En los años en los que los ingresos por cotizaciones son superiores a los gastos por pensiones, el exceso se guarda en el Fondo de Reserva de la Seguridad Social. De esta forma, el Estado podrá hacer frente a situaciones en las que los ingresos sean inferiores a los gastos.

En el sistema público de pensiones español los trabajadores actuales esperan que, cuando se retiren, sus pensiones sean pagadas por los trabajadores futuros, al igual que ellos lo están haciendo con los jubilados actuales. Esto se conoce como solidaridad intergeneracional.

¿Qué es el Régimen Especial de Clases Pasivas?

El Régimen Especial de Clases Pasivas del Estado otorga pensiones de jubilación, incapacidad permanente, viudedad y orfandad a los siguientes trabajadores de las Administraciones Públicas:

  • Funcionarios de carrera de carácter civil de la Administración del Estado y de Justicia (incluso los transferidos a las CC.AA., como los maestros o profesores de Universidad).
  • Funcionarios de carrera de las Cortes Generales y otros órganos constitucionales o estatales si su legislación lo prevé.
  • Personal interino que haya sido nombrado funcionario con anterioridad al 1 de enero de 1965 y haya percibido un sueldo con cargo a los Presupuestos Generales del Estado.
  • Distinto personal militar de carrera, naval, de tropa y marinería, etc.

El Régimen Especial de Clases Pasivas se halla “cerrado” desde el 1 de enero de 2011, por lo que no ingresan nuevos funcionarios de las anteriores categorías en el mismo, acogiéndose al Régimen General de la Seguridad Social. Ello quiere decir que aquél régimen se extinguirá dentro de unas cuantas décadas. Hasta ahora, se financia con aportaciones de los Presupuestos Generales del Estado y de los afiliados. Sus prestaciones son muy similares a las de la Seguridad Social, con algunas salvedades.

¿Qué son los niveles contributivos y no contributivos?

El nivel contributivo permite percibir una pensión siempre que se pueda acreditar un número mínimo de años de cotización, siendo el periodo mínimo de cotización el número mínimo de años que un trabajador debe cotizar para tener derecho a la prestación contributiva de jubilación del sistema público. En la actualidad es de 15 años y no ha sido modificado por las reformas recientes.

Por otro lado, si no se hubiese cotizado el suficiente tiempo para alcanzar las prestaciones de jubilación del nivel contributivo, la Seguridad Social proporciona una prestación no contributiva o asistencial a los ciudadanos, que se encuentran en una determinada situación de necesidad y carecen de los recursos suficientes para su subsistencia. Para acceder a este tipo de prestación es necesario cumplir una serie de requisitos y dichas prestaciones son de dos tipos: jubilación e incapacidad permanente.

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