Cómo detectar y prevenir chiringuitos financieros


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La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) cuenta con un decálogo actualizado con consejos para evitar lo que comúnmente se denominan “chiringuitos financieros”. Desde el Instituto santalucía, nos adherimos a esta iniciativa de educación financiera con el objetivo informar correctamente a los inversores y de protegerlos ante estas sociedades no autorizadas.

  1. Desconfía si detectas alguna de las siguientes situaciones:
    • Llamadas o correos electrónicos inesperados.
    • Presión para que la decisión de invertir se tome inmediatamente.
    • Bonificaciones de entrada.
    • Esquemas de organización empresarial que impliquen que el inversor capte clientes.
    • Mención a la CNMV. Este organismo nunca invita a realizar inversiones.
  2. Cuidado con el fraude a través de las redes sociales. Algunas páginas webs parecen muy sofisticadas, pero no te dejes engañar por su diseño, tampoco por ofertas que puedan aparecer en redes sociales.
  3. Verifica que la empresa está autorizada. Además, también es recomendable verificar que no ha recibido advertencias por parte de organizaciones supervisoras.
  4. Toma una actitud activa y pide información por escrito. Estas entidades intentan engañar al consumidor, por ello, interroga al interlocutor sobre todas las características de la inversión.
  5. Desconfía de una alta rentabilidad con poco riesgo, también de productos complejos. Si no comprendes el producto, no inviertas.
  6. Cuidado con los gastos y las comisiones asociadas al producto.
  7. Verifica que el producto ofrecido existe, contrasta la información recibida sobre cotizaciones.
  8. Desconfía si no te demandan información. Un intermediario financiero autorizado evaluará tu idoneidad y conveniencia para el producto financiero en cuestión a través de un cuestionario.
  9. No continúes realizando aportaciones si no te devuelven el dinero.
  10. Si has sido víctima de una sociedad o persona fraudulenta, o sospechas que has podido serlo, pon el incidente en conocimiento de la CNMV y denuncia lo ocurrido.

¿Cómo comunicar un abuso o fraude financiero?

Existe una herramienta de comunicación que tiene como objetivo garantizar la protección de los inversores y facilitar la colaboración con la CNMV en la identificación de abusos e infracciones.

El procedimiento puede realizarse de manera totalmente anónima –mediante el uso de una herramienta específica dentro de la página web de la CNMW, a que se puede acceder pulsando aquí– o revelando su identidad, para lo cual tiene que enviar un correo electrónico a [email protected] o llamar al 900 373 362.

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