Cómo y cuándo puedo solicitar la jubilación a los 63 años y cómo me afectarán los coeficientes reductores.
Cuando llega la edad próxima a la jubilación, hay personas que todavía se sienten con ganas de prolongar su vida activa y otras que, por el contrario, quieren adelantar su retiro laboral y se plantean la jubilación a los 63 años o también conocida como jubilación anticipada voluntaria.
Hay que ser conscientes que, al adelantar el retiro laboral, el sistema penalizará la pensión. Se cobrará un importe menor por el hecho de estar disfrutando durante más años de la prestación, por lo que conviene hacer una planificación financiera previa por si la pensión pública no es suficiente para mantener nuestro nivel de vida y tenemos que echar mano del ahorro previsional para complementarla.
Jubilación a los 63 años: requisitos de la jubilación anticipada
La normativa permite que los trabajadores que deseen solicitar la jubilación anticipada puedan hacerlo como máximo dos años antes de cumplir la edad ordinaria de jubilación. En 2025, la edad de jubilación está fijada en 65 años si se han cotizado 38 años y 3 meses o más y en 66 años y 8 meses si los años cotizados se quedan por debajo de los anteriores. De esta forma, al adelantar dos años el retiro laboral pueden acceder a la jubilación anticipada voluntaria en 2025 a los 63 años y 8 meses.
El requisito para acceder a la jubilación anticipada es estar dados de alto en ese momento en la Seguridad Social y haber cotizado como mínimo 35 años.
En la siguiente tabla de la edad de jubilación puedes comprobar cuándo podrías jubilarte, teniendo en cuenta que la jubilación se va retrasando progresivamente hasta situarse en 67 años en 2027, momento en el que ya no se hablará de jubilación a los 63 años, sino a los 65.
| Año | Periodos cotizados | Edad de jubilación |
|---|---|---|
| 2020 | 37 años o más Menos de 37 años | 65 años 65 años y 10 meses |
| 2021 | 37 años y 3 meses o más Menos de 37 años y 3 meses | 65 años 66 años |
| 2022 | 37 años y 6 meses o más Menos de 37 años y 6 meses | 65 años 66 años y 2 meses |
| 2023 | 37 años y 9 meses o más Menos de 37 años y 9 meses | 65 años 66 años y 4 meses |
| 2024 | 38 años o más Menos de 38 | 65 años 66 años y 6 meses |
| 2025 | 38 años y 3 meses o más Menos de 38 años y 3 meses | 65 años 66 años y 8 meses |
| 2026 | 38 años y 3 meses o más Menos de 38 años y 3 meses | 65 años 66 años y 10 meses |
| A partir de 2027 | 38 años y 6 meses o más Menos de 38 años y 6 meses | 65 años 67 años |
Coeficiente reductor
El coeficiente reductor es un porcentaje de reducción del importe de la jubilación, este aumenta a medida que el trabajador va adelantando su retiro. Es decir, cuanto antes disfrutes de la jubilación anticipada, menor será la cantidad de pensión que recibirás.
El coeficiente reductor cambiar según determinadas variables:
- El número de años cotizados en la Seguridad Social.
- El número de trimestres que se haya adelantado el trabajador a la fecha de jubilación que establece la ley.
- Motivo de la jubilación anticipada, si ha sido de manera voluntaria o involuntaria.
Coeficientes reductores en la jubilación anticipada voluntaria
| Meses que se adelanta la jubilación | A Menos de 38 años y 6 meses | B Menos de 41 años y 6 meses | C Menos de 44 años y 6 meses | D 44 años y 6 meses o más |
| 2 años – 24 | 21,00 | 19,00 | 17,00 | 13,00 |
| 23 | 17,60 | 16,50 | 15,00 | 12,00 |
| 22 | 14,67 | 14,00 | 13,33 | 11,00 |
| 21 | 12,57 | 12,00 | 11,43 | 10,00 |
| 20 | 11,00 | 10,50 | 10,00 | 9,20 |
| 19 | 9,78 | 9,33 | 8,89 | 8,40 |
| 18 | 8,80 | 8,40 | 8,00 | 7,60 |
| 17 | 8,00 | 7,64 | 7,27 | 6,91 |
| 16 | 7,33 | 7,00 | 6,67 | 6,33 |
| 15 | 6,77 | 6,46 | 6,15 | 5,85 |
| 14 | 6,29 | 6,00 | 5,71 | 5,43 |
| 13 | 5,87 | 5,60 | 5,33 | 5,07 |
| 1 año – 12 | 5,50 | 5,25 | 5,00 | 4,75 |
| 11 | 5,18 | 4,94 | 4,71 | 4,47 |
| 10 | 4,89 | 4,67 | 4,44 | 4,22 |
| 9 | 4,63 | 4,42 | 4,21 | 4,00 |
| 8 | 4,40 | 4,20 | 4,00 | 3,80 |
| 7 | 4,19 | 4,00 | 3,81 | 3,62 |
| 6 | 4,00 | 3,82 | 3,64 | 3,45 |
| 5 | 3,83 | 3,65 | 3,48 | 3,30 |
| 4 | 3,67 | 3,50 | 3,33 | 3,17 |
| 3 | 3,52 | 3,36 | 3,20 | 3,04 |
| 2 | 3,38 | 3,23 | 3,08 | 2,92 |
| 1 | 3,26 | 3,11 | 2,96 | 2,81 |
| 0 | – | – | – | – |
Coeficientes reductores en la jubilación anticipada involuntaria
| Meses que se adelanta la jubilación | A Menos de 38 años y 6 meses | B Menos de 41 años y 6 meses | C Menos de 44 años y 6 meses | D 44 años y 6 meses o más |
| 4 años – 48 | 30,00 | 28,00 | 26,00 | 24,00 |
| 47 | 29,38 | 27,42 | 25,46 | 23,50 |
| 46 | 28,75 | 26,83 | 24,92 | 23,00 |
| 45 | 28,13 | 26,25 | 24,38 | 22,50 |
| 44 | 27,50 | 25,67 | 23,83 | 22,00 |
| 43 | 26,88 | 25,08 | 23,29 | 21,50 |
| 42 | 26.25 | 24,50 | 22,75 | 21,00 |
| 41 | 25,63 | 23,92 | 22,21 | 20,50 |
| 40 | 25,00 | 23,33 | 21,67 | 20,00 |
| 39 | 24,38 | 22,75 | 21,13 | 19,50 |
| 38 | 23,75 | 22,17 | 20,58 | 19,00 |
| 37 | 23,13 | 21,58 | 20,04 | 18,50 |
| 3 años – 36 | 22,50 | 21,00 | 19,50 | 18,00 |
| 35 | 21,88 | 20,42 | 18,96 | 17,50 |
| 34 | 21,25 | 19,83 | 18,42 | 17,00 |
| 33 | 20,63 | 19,25 | 17,88 | 16,50 |
| 32 | 20,00 | 18,67 | 17,33 | 16,00 |
| 31 | 19,38 | 18,08 | 16,79 | 15,50 |
| 30 | 18,75 | 17,50 | 16,25 | 15,00 |
| 29 | 18,13 | 16,92 | 15,71 | 14,50 |
| 28 | 17,50 | 16,33 | 15,17 | 14,00 |
| 27 | 16,88 | 15,75 | 14,63 | 13,50 |
| 26 | 16,25 | 15,17 | 14,08 | 13,00 |
| 25 | 15,63 | 14,58 | 13,54 | 12,50 |
| 2 años – 24 | 15,00 | 14,00 | 13,00 | 12,00 |
| 23 | 14,38 | 13,42 | 12,46 | 11,50 |
| 22 | 13,75 | 12,83 | 11,92 | 11,00 |
| 21 | 12,57 | 12,00 | 11,38 | 10,00 |
| 20 | 11,00 | 10,50 | 10,00 | 9,20 |
| 19 | 9,78 | 9,33 | 8,89 | 8,40 |
| 18 | 8,80 | 8,40 | 8,00 | 7,60 |
| 17 | 8,00 | 7,64 | 7,27 | 6,91 |
| 16 | 7,33 | 7,00 | 6,67 | 6,33 |
| 15 | 6,77 | 6,46 | 6,15 | 5,85 |
| 14 | 6,29 | 6,00 | 5,71 | 5,43 |
| 13 | 5,87 | 5,60 | 5,33 | 5,07 |
| 1 año – 12 | 5,50 | 5,25 | 5,00 | 4,75 |
| 11 | 5,18 | 4,94 | 4,71 | 4,47 |
| 10 | 4,89 | 4,67 | 4,44 | 4,22 |
| 9 | 4,63 | 4,42 | 4,21 | 4,00 |
| 8 | 4,40 | 4,20 | 4,00 | 3,80 |
| 7 | 4,19 | 4,00 | 3,81 | 3,62 |
| 6 | 3,75 | 3,50 | 3,25 | 3,00 |
| 5 | 3,13 | 2,92 | 2,71 | 2,50 |
| 4 | 2,50 | 2,33 | 2,17 | 2,00 |
| 3 | 1,88 | 1,75 | 1,63 | 1,50 |
| 2 | 1,25 | 1,17 | 1,08 | 1,00 |
| 1 | 0,63 | O,58 | O,54 | O,50 |
| 0 | – | – | – | – |
Mecanismos para compensar la penalización
Pese a la reducción que puede sufrir la cantidad total de la pensión a recibir a la hora de que optar por una jubilación a los 63 años, los trabajadores disponen de planes alternativos para compensar esa pérdida de dinero.
- Si se da el caso de que la persona ha sabido planificarse bien a nivel financiero, seguramente cuente con una cantidad de ahorros suficientes para cubrir todos sus gastos en un momento en el que sus ingresos se van a ver reducidos. Contar con un asesor financiero en estos casos es necesario para obtener buenos resultados a largo plazo.
- Existen diversos productos de ahorro previsional como planes de pensiones, plan de pensiones de empleo, plan de pensiones simplificado, Planes de Previsión Asegurados (PPA), Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS), Planes de Ahorro a Largo Plazo (PALP), rentas vitalicias, hipotecas inversas y otros productos financieros que también sirven para canalizar el ahorro como los fondos de inversión.
Jubilación a los 63 años para los autónomos
En el caso de los autónomos también pueden solicitar la jubilación anticipada, atendiendo a los mismos requisitos que los trabajadores por cuenta ajena.
Esto implica tener una edad de máximo dos años menor a la edad legal que se establece en ese momento y haber cotizado como mínimo 35 años.
Ahora bien, tal y como indica la ley, “el importe de la pensión a percibir tiene que ser superior a la cantidad de la pensión mínima que le correspondería al interesado por su situación familiar al cumplir los 65 años de edad. En el caso contrario, no se podrá acceder a esta formula de jubilación anticipada”.
Coeficiente reductor para los autónomos
El coeficiente reductor que se aplica en las pensiones de los autónomos que opten por la jubilación a los 63 años también oscila entre el 2,81% y 21% en función de los meses de adelanto de la jubilación. Sirve la misma tabla anterior para cuantificar las penalizaciones.
¿Pueden los funcionarios solicitar la jubilación a los 63 años?
Hay que distinguir dos tipos de modalidades para los funcionarios y que dependen del Régimen de Seguridad Social:
- Régimen de Clases Pasivas. Podrán jubilarse de forma voluntaria cuando cumplan los 60 años de edad y hayan trabajado como funcionarios durante 30 años. Quedan fuera de este régimen los funcionarios de la Administración del Estado en servicio activo, servicios especiales, excedencia por cuidado de familiares y excedencia por razón de violencia de género que cambien de régimen de protección social.
- Régimen General. Las condiciones para este tipo de funcionarios son que la edad de acceso no sea menor a 2 años de la establecida con carácter general, dependiendo del tiempo de cotización acreditado y el motivo de la pensión. Al igual que el resto de trabajadores deben haber cotizado 35 años y, por lo menos 2 años de estos tiene que estar dentro de los 15 años previos al hecho ejecutor.
Si después de haber leído esta información estás pensando en jubilarte a los 63 años para ayudarte en la planificación financiero te invitamos que uses nuestra calculadora de pensiones.
En 2025, la edad de jubilación se retrasa a los 66 años y 8 meses, en consecuencia, la edad de jubilación anticipada voluntaria pasa a los 64 años y 8 meses.
