Aunque el seguro de hogar no es obligatorio, sí es muy recomendable contar con una póliza no solo para cubrir daños accidentales en la vivienda provocados por personas o por fenómenos climáticos, sino también para poder solicitar indemnizaciones al Consorcio de Compensación de Seguro en caso de catástrofes naturales extraordinarias provocadas, por ejemplo, por una Depresión Aislada en Niveles Altos (DANA), huracanes, tsunamis, terremotos o volcanes. Te contamos qué cubre el seguro de hogar.
¿Qué es un seguro de hogar?
Un seguro de hogar es un tipo de póliza que protege tanto la estructura (continente) como los bienes personales (contenido) de una vivienda frente a diversos riesgos y daños. Su objetivo principal es brindar tranquilidad financiera y protección a los propietarios o inquilinos de una vivienda, cubriendo los gastos de reparación o reemplazo en caso de siniestros como incendios, robos, daños por agua, ciertos fenómenos naturales o actos de vandalismo.
¿Por qué es importante tener un seguro de hogar?
Tener un seguro de hogar es importante porque protege frente a los gastos inesperados que pueden surgir por accidentes, robos o daños en la vivienda, evitando que el propietario o el inquilino tenga que asumir elevados costes de reparación o reemplazo.
Cobertura del seguro de hogar
Los seguros de hogar suelen cubrir una variedad de riesgos y daños en la vivienda, aunque las coberturas específicas dependen de la póliza contratada. Los principales aspectos cubiertos son:
Cobertura de daños en el continente
Protege la estructura de la vivienda (paredes, techos, suelos, tuberías) frente a daños como incendios, explosiones, fenómenos naturales, fugas de agua, actos de vandalismo o impacto de vehículos.
Cobertura de daños en el contenido
Cubre los bienes personales dentro de la vivienda, como muebles, electrodomésticos, ropa y otros objetos de valor, en caso de robo, incendio, inundación o daños por agua. Es importante que el valor de estos bienes esté correctamente declarado para una cobertura adecuada.
Responsabilidad civil
Protege al asegurado frente a posibles reclamaciones de terceros por daños causados involuntariamente a sus propiedades o a personas. Por ejemplo, si un incendio en tu casa afecta al vecino o si una fuga de agua daña otra vivienda, el seguro se hace carga de los gastos.
Robo
Cubre tanto el robo de objetos en la vivienda como los daños causados por intentos de hurto, incluidos daños en puertas, ventanas o cerraduras.
Asistencia en el hogar
Ofrece servicios de emergencia, como reparaciones urgentes, que pueden incluir fontanería, electricidad o cerrajería.
Coberturas adicionales
Algunas pólizas permiten agregar coberturas específicas, como daños por fenómenos meteorológicos (granizo, nieve, lluvia), defensa jurídica, protección de mascotas, cobertura de electrodomésticos por avería o asistencia para bricolaje.
Es importante revisar las condiciones y exclusiones de cada póliza, ya que las coberturas y los límites de indemnización pueden variar significativamente entre aseguradoras.
¿Es obligatorio el seguro de hogar?
Tal y como se ha adelantado, el seguro de hogar no es obligatorio por ley, sin embargo, los bancos suelen condicionarlo para la concesión de una hipoteca, al menos, el continente (la estructura del inmueble) como garantía para proteger su inversión. Se puede contratar con cualquier aseguradora.
Asimismo, también es recomendable para cubrirnos en caso de sufrir el impacto de las ya, por desgracia, habituales catástrofes climáticas, como lo vamos a explicar en el siguiente apartado.
¿El seguro de hogar cubre daños por catástrofes climáticas como una DANA?
Algunas pólizas de hogar incluyen cobertura ante fenómenos meteorológicos como lluvias intensas, granizo o vientos fuertes que provoquen filtraciones, goteras o roturas de ventanas y techos, siempre. Ahora bien, cuando ese fenómeno se considere extraordinario, como suele ocurrir con el impacto de una DANA, los seguros de hogar no son capaces de cubrir por su elevada magnitud, pues superan de forma sustancial los límites de las pólizas.
En este extremo es el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS), un organismo público, el que cubre los daños ocasionados.
Ahora bien, como se ha indicado, para poder solicitar indemnización a este ente es necesario que el afectado cuente con una póliza en vigor y con todas las cuotas abonadas.
Cobertura aseguradora en caso de DANA
Si se declara que los daños fueron provocados por un fenómeno extraordinario, los propietarios afectados pueden reclamar al Consorcio los daños tanto en el continente (estructura de la vivienda) como en el contenido (muebles, objetos personales).
Es recomendable tomar fotografías y/o videos de los daños. El CCS enviará un perito para evaluar los daños y determinar la compensación o el tipo de reparación que se llevará a cabo. Es extensivo a daños en los vehículos, para lo que también es necesario tenerlo asegurado.
