Libertad financiera: ¿qué es y cómo conseguirla?


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Dirigido a emprendedores y a aquellos que quieran alcanzar la libertad financiera, resumimos los capítulos 11 y 12 de Cuentos y Juegos para Entender el Dinero, escrito por la experta en educación financiera, Amalia Guerrero, y editado por el Instituto Santalucía.

Libertad Financiera
Libertad Financiera

¿Qué es la libertad financiera?

La libertad financiera es la cantidad de meses que podrías vivir sin percibir ningún ingreso y sin reducir tu nivel de gasto.

¿Cómo conseguir la libertad financiera?

Se puede acceder ella a través del ahorro, la inversión e ingresos pasivos, que son aquellos que se obtienen sin esfuerzo, como lo son el alquiler de un piso o un garaje, derechos de autor…  

Es escritor de desarrollo personal y finanzas personales, Tony Robbins, en su libro “Dinero: domina el juego”, habla de cinco niveles hasta llegar a la libertad financiera total.

  1. Seguridad financiera. Este concepto se refiere a esa tranquilidad que da saber que se tienen los gastos cubiertos. Para ello, suma los gastos mensuales de la hipoteca, alimentación, transporte, seguro y suministros. A continuación, multiplícalos por 12 y tendrás tus gastos anuales. Si multiplicas esa cantidad por 25, obtendrás la cantidad que necesitas para dar el salto y dejar de trabajar. Claro está, tu dinero tendrá que estar invertido y obtener una rentabilidad anualizada de, al menos, un 5%.
  • Vitalidad financiera. Imagina que además de tener seguridad pudieras cubrir el 50% de tus gastos de ocio. Para calcular el importe necesario añade a la cantidad obtenida en el nivel anterior la mitad de tus gastos en ocio anual. De la misma forma, multiplica esta cantidad por 25 y obtendrás la cifra para tu vitalidad financiera.
  • Independencia financiera. Calcula cuántos son tus gastos anuales en la actualidad. Este cálculo suele ser fácil porque, por lo general, solemos gastar casi todo lo que cobramos. Esta cifra, multiplicada por 25 corresponde a tu cifra para alcanzar la independencia financiera.
  • Libertad financiera. A la cifra de independencia financiera, le añadimos todos esos lujos que nos gustarían tener. Mucha gente solo piensa en comprar cosas y no le da valor a alquilar.
  • Libertad financiera total. En este nivel puedes cubrir cualquier gasto sin necesidad de trabajar.

¿Qué es el Financial Independence, Retire Early (FIRE)?

Existe un nuevo movimiento que se denomina Financial Independence, Retire Early (FIRE), es un estilo de vida cuyo objetivo persigue la libertad financiera. Este movimiento se basa en dos formas para conseguir la libertad financiera.

  • Tener unos ahorros muy grandes que te permitan vivir sin tener que trabajar. Para calcular ese capital podemos utilizar la regla del 4%. Consiste en multiplicar por 25 tus gastos anuales y el resultado será el importe necesario a acumular para conseguir la libertad financiera.
  • Montar un sistema de ingresos pasivos. Dentro de los ingresos pasivos distinguimos ingresos pasivos de negocios (rentas por el alquiler de un garaje, una vivienda, derechos de autor, máquinas expendedoras, infoproductos…) e ingresos pasivos de inversiones (acciones, dividendos, fondos de inversión…).

El plan está claro: diversificar las inversiones y crear fuentes de ingresos pasivos.

Mejora tus hábitos

En nuestro camino hacia la libertad financiera es importante que incorporemos buenos hábitos personales en nuestra vida. 

La autora del libro Cuentos y Juegos para Entender el Dinero ofrece una lista de hábitos que puedes implementar en tu vida. No tienes que aplicarlos todos, prueba y quédate con aquellos que sean útiles para ti. Puedes, incluso, intentar implantar uno cada mes.

  • Realiza ejercicio a diario.
  • Tomate un tiempo en silencio o medita.
  • Lee libros con un objetivo: mejorar tu salud, dinero, tus relaciones, tu calidad de vida, desarrollo profesional…
  • Escribe tus objetivos, tus logros, tus ideas, tus errores y lo que aprendes de ellos, las lecciones de cada día.
  • Sé una persona proactiva.
  • Visualiza el tablero de la visión y establece objetivos en todas las áreas de tu vida: profesional, personal, social y haz todo lo que puedas por alcanzarlos.
  • Empieza a dar gracias por las cosas que te pasan cada día.
  • Celebra las buenas noticias.
  • Adopta un estilo de vida minimalista y quédate con aquello que te hace feliz y deshazte de todo lo que te sobra.
  • Elige un modelo a seguir.
  • Ten un poco de paciencia para obtener los resultados que cosechas.
  • Invierte en tus talentos y habilidades.
  • Gestiona tu tiempo para ser más productivo.
  • Deja atrás lo que no te aporta ningún valor.
  • Conoce a nuevas personas interesantes y escucha más de lo que hablas.
  • Confía en ti para conseguir lo que te propones.
  • Vive como un millonario en secreto.
  • Ayuda a los demás.
  • No le des importancia lo que piensen los demás.
  • Piensa en aquello que estás preparado para ver.
  • Piensa en grande, actúa en pequeño.
  • Da siempre lo mejor de ti.

Descárgate el capítulo 12 y podrás ampliar información sobre estos hábitos y el capítulo 11 para profundizar sobre cómo alcanzar la libertad financiera. En la web del Instituto Santalucía puedes bajarte capítulo a capítulo o todo el libro completo de Cuentos y Juegos para Entender el Dinero. Incluso puedes personalizarlo. Como idea, seguro que es un buen regalo de Navidad.

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