¿Qué tienes que saber antes de contratar un plan de pensiones?


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Desde el Instituto Santalucía, somos conscientes de la complejidad de este vehículo de ahorro que se presenta como una opción a tener en cuenta si queremos contar con un complemento para nuestra pensión pública futura. La planificación es la base de cualquier operación financiera, en el caso del plan de pensiones es básico preguntarse acerca de diferentes factores:

Beneficios fiscales de un plan de pensiones

Antes de contratar un plan de pensiones, el primer aspecto que debemos tener en cuenta es un aspecto fiscal, si existe un tipo de IRPF en el que podemos desgravar las aportaciones al plan, que variará en función del tipo de plan de pensiones que elijamos.

Conocer la rentabilidad del plan

Para conocer la rentabilidad de los planes de pensiones, hay información disponible en el mercado que nos indica la rentabilidad, calculada en función del riesgo que asumimos y de los activos financieros que invierten dichos planes de pensiones. Con lo cual, en el momento de elegir uno u otro tipo de plan de pensiones muy importante conocer su rentabilidad y los activos financieros que soportan nuestro plan de pensiones, así como la gestora que está detrás de ellos.

Tiempo disponible para el ahorro

Es importante calcular de cuánto tiempo disponemos para ahorrar, ya que ello determinará el tipo de plan de pensiones que elegiremos. Hay que tener en cuenta que un plan de pensiones es un sistema de ahorro a largo plazo en el que se va acumulando un capital cuyo objetivo es ser disfrutado una vez que llegue el retiro.

Cantidad que vamos a ahorrar

Ya sea con una periodicidad mensual o anual, es importante saber qué cantidad aportaremos a nuestro plan de pensiones. Debemos planificar nuestras aportaciones, determinando si podremos mantenerlas en el tiempo de manera constante, o podremos aportar más en unos momentos que en otros.

Relación entre seguridad y rentabilidad

Saber cuál es el perfil inversor que tenemos es importante de cara a determinar el riesgo que estamos dispuestos a asumir y, por lo tanto, el tipo de plan de pensiones que se ajusta a nosotros. Si vamos a jubilarnos en pocos años, la tendencia será más conservadora; sin embargo, si somos jóvenes y tenemos años disponibles para el ahorro por delante, podremos elegir un tipo de plan de pensiones que tenga un perfil más arriesgado o agresivo.

Posibilidad de rescate del dinero de un plan de pensiones

Tenemos que saber que el plan de pensiones es un producto a largo plazo y de ahorro finalista, lo que quiere decir que solamente podré disfrutar de los derechos del plan de pensiones en las contingencias que están previstas. No se contempla otro objetivo que no sea cumplir el ahorro para la jubilación, es un producto que no tiene disponibilidad del capital, excepto en caso de enfermedad grave o desempleo de larga duración.

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