Queremos explicarte qué es la inflación y cómo afecta tus ahorros, porque hace que con el paso del tiempo perdamos poder adquisitivo y ahora todavía más con la escalada de los precios por el consumo no realizado durante los confinamientos y por la invasión en Ucrania.
¿Qué es la inflación?
Lo primero que tenemos que aprender es qué es la inflación. Es un indicador que se encarga de medir el aumento generalizado de los precios de los servicios y productos básicos de la cesta de la compra, es decir, es un reflejo del equilibrio entre la oferta y la demanda. También conocido como Índice de Precios al Consumo (IPC), tiene en cuenta desde alimentos, hasta electricidad, combustible, ropa, pasando por suscripciones a Spotify o Netflix. La fórmula matemática aplicada da un porcentaje que refleja si tu vida se encarece o abarata; si tienes más o menos poder adquisitivo.
Como avanzábamos, fluctúa según la oferta y la demanda, de tal manera que los precios suben cuando hay un exceso del consumo o poca oferta, y viceversa. Hay otros aspectos que también influyen en su ritmo de movimiento como las rebajas, que hacen que la inflación baje, o el alza del petróleo, que provoca el efecto contrario.
Actualmente, la inflación está disparada por dos acontecimientos. Primero por la llamada demanda embalsada, es decir, el consumo no realizado durante la pandemia que elevó de forma importante el ahorro de los hogares. Cuando pudimos salir a la calle, repuntó el consumo, haciendo que los precios aumentasen. Ahora, la guerra en Ucrania está encareciendo todavía más los costes energéticos. El resultado es que el IPC ha pasado de niveles negativos a finales de 2020 al 9,8% en que cerró marzo, según el INE.
¿Cómo afecta la inflación en tus ahorros?
Además de encarecer la cesta de la compra, la inflación es el mayor enemigo del ahorro no invertido porque hace que con el paso del tiempo pierda valor.
Piensa en lo que valían las cosas con la llegada del euro hace dos décadas y lo que valen ahora. Un café, 60 céntimos frente a los casi 2 euros; el cine, 3 euros frente a los 9 euros. Es decir, el ahorro conservado en una hucha o en una cuenta corriente pierde poder adquisitivo por el efecto del IPC.
¿Cómo combatir la inflación?
Para proteger el ahorro que no necesitamos en el corto plazo de los efectos negativos de la inflación tenemos que invertirlo, rentabilizarlo, en productos financieros capaces de batir la inflación.
Tienes que entender también que si, por ejemplo, la rentabilidad ofrecida en un producto financiero es del 2,5% y el IPC está en el 1%, el interés real, lo que ganarás, será de un 0,50%. Es decir, para saber el beneficio real tienes que descontar la inflación.
Ahorro para la jubilación
Es por ello, que si ahorramos en una cuenta corriente pensando en la jubilación, no solo nos encontraremos con que dos o tres décadas después nuestro ahorro valdrá la mitad, sino que para que crezca hay que ponerlo a trabajar, invertirlo, para que podamos, no solo combatir a la inflación, sino también aumentar nuestro ahorro.
Por lo tanto, lo importante es hacer una buena planificación financiera que tenga en cuenta la evolución de la inflación. Ahora, de forma atípica, está en niveles muy elevados, pero lo normal, y es lo que buscan los bancos centrales, es mantenerla en el entorno del 2%.
Cómo reducir la inflación
El mecanismo que disponen los bancos centrales para reducirla son los tipos de interés, aquel que sirve para que los bancos fijen el coste de pedir prestado dinero o la rentabilidad ofrecida en un producto financiero. El interés, por tanto, es el precio del dinero.
De este modo, si la inflación se desboca, como está actualmente, las autoridades monetarias suben los tipos de interés. Ello es así por el efecto en cadena que tiene. Veámoslo. Al subir los tipos se encarece la financiación. Por ejemplo, pagarás más por tu hipoteca, si es variable, ya que el Euribor va de la mano del precio del dinero; si vas a pedir un préstamo para comprar un coche, el interés que te cobrará el banco será más alto. Conclusión, pierdes poder adquisitivo, todo es más caro y optas por consumir menos. Y volvemos al principio, si se consume menos, los precios, la inflación, bajan.
