Calculadora de Rescate Plan de Pensiones

Simulador de Rescate de Plan de Pensiones

Te ofrecemos esta calculadora de rescate de planes de pensiones con la que podrás conocer las tres formas de rescate de las que puedes beneficiarte: capital (todo de una vez), renta (cantidad periódica) y mixta (combinación de las anteriores).

Este simulador está dirigido a aquellos trabajadores que están a punto de jubilarse y deseen conocer qué forma de reembolso del plan de pensiones les compensa más.

Es rápido y sencillo. Introduce tus datos en la calculadora y descubrirás el importe que percibirás en cada una de las tres formas de rescate del plan de pensiones y su impacto fiscal.

Te detallamos cómo utilizar este simulador para que puedas calcular cómo rescatar un plan de pensiones con el que podrás comprobar cuáles son los ingresos que percibirás cuando rescates el plan de pensiones y su impacto fiscal. De esta forma sabrás la forma más favorable de cómo rescatar tu plan de pensiones.

Este simulador tiene cuatro sencillos pasos:

Paso 1
Este apartado se solicitan datos personales:

  • Fecha de nacimiento.
  • Mes y año de jubilación.
  • Comunidad autónoma de residencia fiscal.

Paso 2
Se piden datos económicos:

  • Salario bruto anual previo a la jubilación.
  • Pensión de jubilación mensual.
  • Resto de rentas brutas (alquileres, por ejemplo).

Paso 3
El ahorro para la jubilación:

  • Cantidad de ahorro en productos para la jubilación.
  • Derechos consolidados anteriores a 2007 (sujetos a una reducción fiscal).
  • Perfil de riesgo (conservador, moderado y arriesgado).

Paso 4
Resultados. Se exponen los ingresos previos al cobro del plan, con su correspondiente tipo medio de gravamen. A partir de aquí, se detallan los tres distintos escenarios donde se puede modificar el número de años de cobro de la pensión y el importe de la misma. De forma gráfica y visual se comprueba el tipo de gravamen al que está sometida cada forma de rescate.

Como se indicaba, este simulador está pensado para aquellas personas que estén próximas a la edad de jubilación y hayan iniciado ya los trámites, por lo tanto, ya conocen cuándo se van a retirar laboralmente y cuál será el importe de la pensión de jubilación que percibirán al mes.

Es decir, no se trata de una herramienta para hacer cálculos a futuro, sino para conocer los ingresos que uno percibirá de su plan de pensiones y el impacto fiscal. En definitiva, la calculadora: rescate de pensiones da las claves para cuantificar la carga tributaria y poder elegir la que sea fiscalmente más favorable.

Para saber cómo rescatar el plan de pensiones hay que conocer antes las tres distintas formas de solicitar su reembolso.

Forma de capital
Esta forma consiste en solicitar el reembolso de golpe. Cuidado, porque eso aumenta nuestra base imponible y, en consecuencia, los ingresos a declarar. Puede darse el caso de tributar por casi la mitad de todo lo ahorrado.

Forma de renta
Podemos convertirlo como un sueldo al mes y solicitar un ingreso periódico de forma mensual, trimestral, semestral o anual.

Forma mixta
Es la combinación de las dos formas de rescate anteriores.

Fiscalmente, los planes de pensiones tributan en la declaración de la renta como si fuera un ingreso más del trabajo, por lo que está sujeto a los distintos tramos del IRPF. Esto significa que en función de la cantidad que solicitemos a reembolsar, nuestro tipo impositivo puede aumentar. Por ello se indicaba anteriormente que la forma menos favorable fiscalmente de rescate en forma de capital.

Estos son los distintos tramos a aplicar en función de lo ingresado al año:

Tramos del IRPF a nivel estatal

Base liquidable Cuota íntegra Resto base liquidable Tipo aplicable Cuota Estatal Porcentaje Tipo aplicable Cuota Autonómica Porcentaje Tipo aplicable Cuota Total Porcentaje
Hasta euros Euros Hasta euros – – –
0,00 0,00 12.450,00 9,5% 9,5% 19%
12.450,00 1.182,75 7.750,00 12% 12% 24%
20.200,00 2.112,75 15.000,00 15% 15% 30%
35.200,00 4.362,75 24.800,00 18,5% 18,5% 37%
60.000,00 8.950,75 300.000 22,5% 22,5% 45%
300.000,00 62.950,75 En adelante 24,5% 24,5% 47%

Tramos del IRPF en el País Vasco

Base liquidable genero hasta (€) Cuota íntegra (€) Resto base liquidable hasta (€) Tipo aplicable (%)
0,00 0,00 17.280 23
17.280 3.974,4 17.280 28
34.560 8.812,8 17.280 35
51.840 14.860 22.190 40
74.030 22.736,8 28.500 45
102.530 36.561,8 34.140 46
136.670 52.266,2 62.570 47
199.240 81.674,1 En adelante 49

Tramos del IRPF en la Comunidad Foral de Navarra

Base liquidable general hasta (€) Cuota íntegra (€) Resto base liquidable hasta (€) Tipo aplicable (%)
    4.162 13
4.162 541,06 5.202 22
9.364 1.685,5 10.404 25
19.768 4.286,5 13.525 28
33.293 8.073,5 14.566 36,5
47.859 13.390,09 14.566 41,5
62.425 19.434,98 81.600 44
81.600 28.029,60 20.808 47
130.051 28,590,5 46,818 49
182.071 76.084,76 130.050 50,5
312.121 141.760,01 Resto de base 52

Hasta ahora hemos hablado de cómo rescatar el plan de pensiones y cómo utilizar la calculadora: rescate de pensiones, pero seguramente, de lo que estás más familiarizado es de la ventaja fiscal que disfrutan los planes de pensiones mientras se realizan las aportaciones.

El límite actual está en los 1.500 euros en los planes de pensiones individuales que se elevan hasta los 8.500 en planes de empleo, que son aquellos ofrecidos por empresas a sus trabajadores. En caso de cónyuge con ingresos inferiores a 8.000 euros anuales o sin ningún tipo de ingreso, se pueden aportar 1.000 euros adicionales a su favor. La aportación máxima en las personas discapacitadas es de 24.250 euros anuales.