Jubilación anticipada: qué es
La jubilación anticipada es la posibilidad de retirarse del mercado laboral antes de alcanzar la edad ordinaria de jubilación establecida por la ley, bien de forma voluntaria como de forma involuntaria.
Es una opción que gana cada vez más protagonismo entre los trabajadores que quieren disfrutar antes de su tiempo libre, cambiar de estilo de vida o dedicarse a otros proyectos personales. Pero jubilarse antes no es tan sencillo como dejar de trabajar y empezar a cobrar la pensión: conlleva requisitos, penalizaciones económicas y decisiones financieras que conviene conocer bien.
En España, la edad ordinaria de jubilación está aumentando progresivamente hasta alcanzar los 67 años en 2027 (para quienes hayan cotizado menos de 38 años y 6 meses).
TABLAS DE LA EDAD DE JUBILACIÓN
| Año | Periodos cotizados | Edad de jubilación |
| 2025 | 38 años y 3 meses o más
Menos 38 años y 3 meses |
65 años
66 años y 8 meses |
| 2026 | 38 años y 3 meses o más
Menos 38 años y 3 meses |
65 años
66 años y 10 meses |
| A partir de 2027 | 38 años y 6 meses o más
Menos 38 años y 6 meses |
65 años
67 años |
Hay dos tipos principales de jubilación anticipada:
Jubilación anticipada voluntaria
El trabajador decide dejar de trabajar antes de tiempo, siempre que cumpla con una edad mínima y un período de cotización exigido. Se puede solicitar dos años antes de la edad legal de jubilación.
Eso sí, esta modalidad implica una penalización en la pensión que se percibirá de por vida. La reducción se aplica por cada mes o trimestre que adelantes la jubilación respecto a la edad ordinaria. Estos coeficientes reductores pueden ir del 2,81% al 21%, según los años cotizados y la antelación con la que te jubiles.
Jubilación anticipada involuntaria
Se produce como consecuencia de un despido o reestructuración empresarial, y suele permitir jubilarse un poco antes (cuatro años antes) y con penalizaciones del 0,50% al 30%.
Se debe acreditar que el cese en tu trabajo fue por causas ajenas a tu voluntad. Además, se exigen al menos 33 años cotizados.
¿Puedo seguir trabajando una vez jubilado?
La respuesta es sí, pero con matices. Existen varias fórmulas que permiten compatibilizar el cobro de la pensión de jubilación con alguna forma de actividad laboral. Son modalidades que facilitan una transición gradual. Las más habituales son:
Jubilación activa
La jubilación activa permite seguir trabajando, por cuenta propia o ajena, cobrando entre un 45% y el 100% durante los cinco años siguientes a la solicitud. Es necesario haber alcanzado la edad ordinaria de jubilación y haber accedido al 100% de la base reguladora. Si eres autónomo y tienes al menos un trabajador contratado con 18 meses de antigüedad, puedes cobrar el 75% de la pensión el primer año y el total al siguiente.
Jubilación parcial
La jubilación parcial implica reducir la jornada laboral y simultanear el trabajo con el cobro parcial de la pensión. Solo se aplica a empleados por cuenta ajena y existen dos modalidades:
- Jubilación parcial con contrato de relevo: el trabajador reduce su jornada y la empresa contrata a otra persona (relevista) para cubrir la parte de jornada que deja vacante. Permite adelantar la jubilación hasta tres años antes de la edad ordinaria. La reducción es entre un 20%-33% en el primer año y un 25%-75% en los dos siguientes. Se deben acreditar 33 años de cotización, 25 en para personas con cierto grado de discapacidad.
- Jubilación parcial sin contrato de relevo: solo se puede solicitar al alcanzar la edad ordinaria de jubilación y la reducción es entre el 25% y 30%. No requiere la contratación de un relevista y los requisitos de cotización son menos exigentes, en concreto, 15 años.
La reducción de la pensión va en proporción a la de la jornada, de tal manera que si se reduce la jornada un 25% se cobrará un 75% de pensión.
Jubilación demorada
Es un incentivo para quienes retrasen la jubilación consistente en percibir un incremento de la pensión en un 4% por cada año completo de demora. Se obtiene un 2% adicional por cada seis meses a partir del segundo año.
¿Cuánto tengo que ahorrar para la jubilación anticipada?
Dependerá del nivel de vida que se quiera alcanzar en el momento de la jubilación.
Una forma rápida y sencilla de estimar la necesidad de ahorro para mantener un nivel de vida determinado durante la jubilación es utilizar regularmente la calculadora de jubilación del Instituto Santalucía.
La calculadora de jubilación te ayudará a:
- Conocer las aportaciones que de forma periódica debes realizar para obtener la prestación que desees.
- Calcular el ahorro fiscal que obtendrás con esa aportación.
- Conocer tu nivel de vida con la pensión de la Seguridad Social y el plan de pensiones.
